Как увеличить кредитный лимит, кредитная карта и ипотека в России

Кредитный лимит в России, как взять ипотеку или займ

Использование кредитных карт для безналичного расчета давно стало обыденностью для современного мира. Выбирая банк для получения кредитной карты, многие стремятся найти наиболее лучшие условия, опирая на такие показатели как ежемесячная сумма минимального платежа и кредитный лимит. Но рано или поздно встает вопрос: возможно ли увеличить кредитный лимит по карте при беспроцентной рассрочке?

Что необходимо сделать, чтобы получить увеличение кредитного лимита по карте?

Увеличение кредитного лимита возможно. Но для того, чтобы банк его одобрил, нужно не только подать заявление в организацию. В первую очередь нужно убедиться, что выбранный банк вообще предоставляет подобную возможность для своего пользователя. А затем соблюсти несколько ключевых параметров, чтобы доказать свою платежеспособность и благонадежность банковской организации. Например кредит вам может понадобиться на создание бизнеса в интернете, открытие интернет магазина к примеру.

 Использовать карту для ежедневных трат

Для начала необходимо использовать кредитную карту не только для совершения крупных покупок. Оплаты по ней должны проходить ежедневно: в продуктовых магазинах, при расчете в интернете, возможно гасить по кредитной карте и коммунальные платежи. Необходимо как можно чаще использовать карту, проводя по ней как можно больше платежный операций, либо регулярно проводить с ее помощью платежи на максимально крупные суммы. Этот вариант отлично походит для индивидуальных предприятий или малого бизнеса: совершая закупки товаров или налоговые платежи, можно быстрее добиться увеличения кредитного лимита.

Вносить на карту и собственные средства 

Вторым обязательным условием является отказ от использования исключительно кредитных средств на карте. Необходимо, чтобы деньги пользователя также регулярно поступали на кредитный счет. Идеальная составляющая для соблюдения данного параметра – наличие на карте минимум 20% средств пользователя в соотношении с максимально доступной суммой кредитного лимита. Это доказывает банковской организации потенциальную платежеспособность клиента помимо ежемесячного внесения минимальной суммы по кредиту.

 Не иметь просрочек по платежам

Огромное значение для одобрения запроса на увеличения кредитного лимита имеет отсутствие любых, даже самых коротких просрочек по платежу. Кредитная история пользователя банка будет являться первым и самым главным параметром при рассмотрении такого заявления. Ненадежному и неплатежеспособному клиенту банк никогда не даст одобрение на увеличение суммы кредита – это нерентабельно и несет значительные риски для организации. При этом не имеет значение, насколько долгой была просрочка: один факт ее наличия может сыграть решающую роль и стать причиной отказа. Платежи необходимо совершать точно в срок, стараясь покрывать их, при возможности, немного раньше, чтобы подтвердить перед банком свою благонадежность.

 Расплачиваться картой, а не наличными

Стоить помнить и о том, что кредитная карта чаще всего предполагает использование для безналичного расчета. А значит, снятие средств в банкомате и любой другой способ обналичивания может являться косвенным нарушением договора, что также может сыграть роль в отказе на увеличение кредитного лимита. Нужно заранее уточнить, предусматривает ли кредитный договор обналичивание кредитного лимита, как часто можно использовать данную возможность, есть ли обозначенные границы на снятие наличных.

 Предоставить банку все необходимые личные данные 

Если у вас есть бизнес, желательно сообщить банку о своих доходах, это значительно повысит уровень доверия к вам, как к клиенту. Что касается проверки личных данных заявителя, при рассмотрении возможности увеличения кредитного лимита имеют значение:

  • Наличие постоянного места работы и имеющийся трудовой стаж – это подтверждает, что пользователь сможет избежать просрочки платежей на настоящий момент и в будущем,
  • достаточно высокий уровень постоянного дохода – причем учитывается непосредственно официальный доход, косвенные подработки могут внести только больше неопределенности. Банковская организация охотнее одобрит увеличение лимита клиенту, получающему больше, но не возьмет в расчет непостоянные и нестабильные средства дополнительного заработка,
  • наличие всех запрашиваемых банков документов – стоит заранее уточнить и собрать все, что возможно – для банка документы являются гарантом благонадежности пользователя, чем их больше, тем больше вероятность одобрения,
  • хорошая кредитная история – при этом учитывается история кредитования не только в конкретном банке, стоит позаботиться и об отсутствии больших долгов перед другими организациями, это увеличит вероятность положительного исхода.
Как увеличить кредитный лимит, кредитная карта и ипотека в России

10 пунктов для увеличения кредитного лимита по карте

Так что же необходимо сделать, чтобы банк увеличил кредитный лимит?

  1. Как можно чаще использовать свою кредитную карту при любых оплатах, как офлайн, так и онлайн. Стараться закрывать ей текущие расходы и избегать наличного расчета при оплате любых покупок.
  2. Исключить возможность любых просрочек по минимальному платежу. Даже самая короткая просрочка может негативно сказаться на рассмотрении заявления.
  3. Вносить средства погашения как можно раньше, не ждать наступления крайнего срока. Идеальным вариантом является погашение долгов по кредитной карте за два или три дня до наступления срока. Если есть возможность сделать это раньше – ей обязательно стоит воспользоваться.
  4. Обновлять контактные данные, чтобы банк имел возможность связаться в любой момент. Отсутствие средств связи с пользователем является показателем его неблагонадежности.
  5. Регулярно сообщать о карьерных изменениях и росте заработной платы, если таковая информация имеется. Повышение уровня официального дохода улучшает репутацию клиента для банковской организации.
  6. Использовать кредитную карту для совершения крупных оплат, закрытия значительных финансовых операций, а не только для покрытия незначительных текущих расходов.
  7. Не иметь негативных моментов кредитной истории в выбранном банке и в других банковских организациях.
  8. Закрыть все кредитные карты, которые не используются. Наличие множества кредитных карт, которые не используются клиентом, может свидетельствовать о его неблагонадёжности.
  9. По возможности быть постоянным клиентом банка и пользоваться и другими его продуктами. Банковские организации охотнее идут навстречу тем, кто является их клиентом не только в сфере кредитования. Наличие других финансовых сделок и операций позволяет пользователю войти в разряд особых клиентов, которым охотнее предоставляются лучшие условия, возможности скидок и наилучшие формы программы лояльности.
  10. Избегать любых нарушений параметров кредитного договора.


Comments

  1. Спасибо за понятную и подробную статью, стараюсь следовать этим правилам по мере своих сил и возможностей, помогает и улучшить кредитную историю и лимит
    Но сейчас, на фоне пандемии, мирового кризиса, ослабления рубля, сокращений и увольнений, лучше постараться не брать кредиты и жить на свои средства, ибо мы не знаем, что будет завтра и насколько благополучно все закончится.

  2. У меня кредитная карта Сбербанка и мне уже два раза увеличивали по ней лимит. Я всегда вовремя погашаю задолженность по кредитке и расплачиваюсь только ею, потому что ещё и бонусы по ней получаю. Ну и свои средства я тоже на неё кладу, потому что удобнее платить кредиткой, а не наличными. Так что действительно это работает, и мне увеличили лимит даже без моей просьбы. Позвонил консультант из банка, предложил увеличить сумму, и я согласилась.

  3. Пользуюсь кредитной картой уже больше года, лично мне очень удобно! Лимит по моей карте 100 тысяч рублей в месяц, до сих пор я не знал, что сумму кредитных средств можно увеличить, спасибо за вашу статью! В настоящее время хочу взять ипотечный кредит на покупку жилья, теперь мне интересно сможет ли мой банк увеличить лимит до большой суммы! Буду пробовать повысить к себе доверие банка, согдасно рекомендациям изложенным в статье!

  4. У меня лимит на кредитке мастеркард увеличили после двух месяцев использования. Просрочек не допускал, но один раз вернул после беспроцентного периода. Лимит подняли в два раза сразу, до 60 тысяч. Заманчиво конечно же, но больше поднимать не будут надеюсь. Можно будет искуситься на дорогую покупку и платить потом проценты.
    Деламе больше покупок, возвращаем деньги в срок и без просрочек.

  5. Очень полезная статья, не многие это знают. Лично я всегда думал, что наоборот для того, чтобы дали большой кредит, необходимо НЕ брать кредит) Как теперь вижу, это абсолютно не так. Один знакомый так завис, когда хотел взять кредитку на большую сумму, но ему отказали за неблагонадежностью, хотя он просто до этого не пользовался кредитками. Очень интересно, на какую максимальную сумму кредита, может выдать банк? Хватит ли на открытие собственного бизнеса?)

  6. У меня пока в наличии только одна кредитная карта. Мне 21 год, я девушка и я ответственно отношусь к займам, стараюсь не нарушать пункты договора. Недавно мне нужны были средства и я обращалась в свой банк, по поводу увеличения лимита моей карты. Предоставляла документы с работы по требованию банка. И мне почему-то отказали, причину не назвали. Спустя 2 месяца мне пришло СМС-сообщение с радостным известием, что лимит мне увеличили аж в два раза.Конечно я рада! Я думаю, это связано с возрастом.

  7. Действительно, всё так и есть. Банки любят лояльных клиентов — тех, кто часто пользуется их продуктами.

    Так, банк Хоум Кредит Финанс повысил мне кредитный лимит по карте со 100 тысяч рублей аж до 275 тысяч рублей. А другой банк снизил мне лимит со 100 тысяч рублей до нуля — я полгода не делала покупок и не оплачивала услуг!

    Честно говоря, я готова пользоваться любыми кредитными продуктами, но мне интереснее кредитные карты с кэшбеком. Поэтому я могу начать расплачиваться какой-либо новой кредиткой, если она мне интересна. В то же время продолжаю активно использовать две «старых» кредитки, условия по которым мне кажутся более привлекательными.

  8. Весьма дельная статья. Как говорится: «проверено на себе». У меня кредитная история подпорчена была когда-то, улучшал её через микрозаймы. Брал понемножку и отдавал в срок. Потом уже получил кредитную карту от крупного банка, где у меня зарплатная. Сначала всего на 10 тыс. рублей, а теперь она уже 25 — за полгода всего. И с кредитной историей вроде как уже всё в порядке. Так что метод действует!

  9. Спасибо за конкретную и понятную статью. Я недавно стала держателем кредитной карты и мне действительно важны вышеперечисленные советы, так как сейчас, после прочтения, я понимаю что могла бы столкнуться с проблемой в 8 пункте, я бы вряд ли подумала об этом без такой подсказки. Также в связи с ожидающим меня на работе повышением, теперь я понимаю что возникает шанс поднять уровень лимита карты. Благодарю за эту информацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последнее в блоге

Кредитный лимит в России, как взять ипотеку или займ

Личный кабинет Рой Клуб и курс Призм на Sigen pro

Рейтинг хостинга Fornex, отзыв о хостинге и VPS/VDS

Куда вложить деньги выгодно, как инвестировать без рисков

Отзыв про ICO SMO и прогноз на Coin от компании SMOService

Как раскрутить свой Инстаграм самостоятельно

Система управления и менеджмент, как делегировать полномочия

Контент план, анализ от маркетолога и SMM-специалиста

Новый бизнес и партнёры в лице ТОП блогеров

Конференции по бизнесу, рождество и планы на год

Контент план для SMM специалиста и конференция в Питере

Токен SMOCoin как новый стартап с доходом от инвестиций

День премьер моих клиентов в трендах Ютуб

Видео в трендах Ютуб и как мы попадаем в популярные

Заключил договор с компанией WebMoney и PayMaster в России

Про действия ЦБ и санкции против банков РФ от США и Европы

Миллионы просмотров в Инстаграм и как увеличить просмотры на Ютуб